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原标题：9万亿兆银行疲软：创收并不容易 自2018年2月以来，香港股市已经修订，国内银行业一直在下降。 但是，仅在2016年上市的邮政储蓄银行今年表现出“彩虹般”的效果，自2018年初以来增长了30％以上，并在银行业中处于领先地位。 股票价格已经逆着这一趋势上涨，除了上一季度大幅下跌外，Postbank上市后第一年的漂亮业绩报告可能是一个重要因素。 根据财务报告，2017年邮政储蓄银行的营业利润为2248。64亿元，比上年增长18％。6％，归属于母公司的净利润476。83亿元，比上年增加19个。8％。 邮政储蓄银行是一家大型零售商业银行，其历史可以追溯到1919年开业的邮政储蓄业务。这家银行拥有庞大的邮政系统，还具有在全国拥有庞大的商店网络的优势，而其他银行难以到达。从历史上看，邮政储蓄业务一直处于“仅托管而不是放贷”的特殊状态，这与普通商业银行大不相同，吸收的资金主要返还给中央银行。 2004年，邮政储蓄经营的金融服务被纳入银行业的管理，并于2007年以中国邮政银行的名义正式成立。 目前邮政储蓄银行的规模超过9万亿元，基本上是电信银行的规模（6。130，-0。01，-0。16％）。它从本质上不属于“第六大国有银行”，但有时被称为中国银行（3。860，0。01，0。26％）。2017年营业利润在41家中资上市银行中排名第五。 首次公开募股（IPO）一年多后，尽管有大量资金护航，邮政储蓄银行的股价仍不理想，并暂时崩溃。 从潜在客户中断到潜在客户收益，邮政储蓄是否发生了根本变化？是否消除了对先前被取消的评估的担忧？ 今天，让我们从为这家独特的银行产生收入的能力开始。 利润真的很难。该行业保持沉默，因为成本收入比是如此之高。 成本收益率是衡量银行获利难度的重要指标，大多数上市银行的成本收益率在20％到30％之间。简而言之，每10元可赚2点？花费3元。 但是，邮政储蓄银行的成本收入比远高于行业平均水平，达到60％。下表显示了12家国有和中型银行的成本收入比率。 2017年，邮政储蓄银行的营业额为64。在上面列出的十二家商业银行中，成本收入比为64％位居第一，第二大农业银行（3。840，-0。01，-0。26％），几乎是32％。实际上，人民银行的成本收入比也位居A股和41家香港上市银行之首。 成本收入比高，收入低或成本太高。首先，让我们谈谈成本。邮政储蓄的成本在哪里？ 分解邮政储蓄银行的运营成本可以发现，支付给控制组邮政集团的代理机构佣金占多数。2017年的代理费用为687。运营支出97亿元，约16亿元，2017年为1470项。8％。长期以来，代理机构佣金约占营业支出的45％。 为什么要向邮政集团支付这么多钱？在这里，我们需要提及邮政储蓄银行自己的分支机构。 根据《 2017年年度报告》，邮政储蓄银行共有39,798家门店。970，-0。03，-0。50％）。60,000或更多。邮政储蓄银行的分支机构总数是Universe的分支机构总数的两倍以上。 但是，并非所有这些商店都“直接”属于邮政储蓄银行。邮政储蓄神州泰岳股票银行网点有31758个代理网点，占网点总数的79个。8％。这些代理人被委托给邮政集团的控股股东邮政储蓄银行，并处理相关的商业银行业务。换句话说，业务取决于邮局商店。邮政储蓄银行在庞大的邮局系统分支机构网络的帮助下，拥有大量的商店，这摧毁了宇宙银行。哪几家银行，例如邮局，即使在人口稀少的地区也能覆盖整个国家？ 大量的网点在邮政储蓄银行产生了大量的存款，尤其是个人存款。截至2017年底，邮政储蓄银行吸收了其总存款8。06万亿元。 存款构成公司存款1。2万亿，个人存款6。86万亿，即吸收存款，主要取决于个人客户。长期以来，邮政储蓄银行从代理商那里获得的个人储蓄约占73％。 与总资产相同的电信银行相比，您可以看到网点对邮政储蓄银行资金来源的影响。截至2017年底，该银行只有四笔客户存款。9万亿，占邮政储蓄的60％以上，个人存款不到1个。58万亿。邮政储蓄银行的个人存款余额是电信银行的四倍以上。 与四大银行相比，邮政储蓄银行具有吸收个人存款的优势。根据财务报告数据，截至2017年底，邮政储蓄银行的个人定期存款余额为4，高。3万亿人民币略低于中国工商银行和中国农业银行，远高于中国建设银行和中国银行。个人定期存款是相当高质量的货币来源，价格便宜且比活期存款更稳定。 您会看到邮政储蓄银行独特的分支机构是一把双刃剑。个人储蓄的优点是较低的利息支付成本，但随之而来的缺点是杀死同伴的成本较高。收入比例。 在分析了收入比率的分子之后，我们来看更重要的分母和营业收入。 关键客户熨斗？普通债券市场和债券市场兄弟：您不能真正做到这一点 银行收入主要包括利息和非利息收入。 2017年，中国人民银行营业利润为2248。人民币64亿元，其中净利息收入为1881年。15亿元，占83。66％。 关于利息收入，您必须首先查看贷款的状态。 邮政银行贷款和公司贷款的构成1。39万亿元，票据贴现2918亿元1。邮政储蓄公司与个人贷华映星球款之间的比率为95万亿美元，似乎相当平衡。但是，年度报告显示邮政储蓄银行“高度依赖客户”公司贷款。 这家邮政银行长期以来一直依靠一个主要客户中国铁路总公司来进行公共融资。2013年，中国铁路总公司的贷款净资本为151。52％。邮政银行的规模逐年缩小。到2017年底，最大的单个大客户贷款的比例已降至35。04％。与2016年的44个相比。下降了34％，但高于监管规定的25％。 邮政储蓄银行向铁路局提供的人民币2,400亿元的信贷额度已获得原银监会和银监会的批准。但是，全国有9家商业银行按存款贷款比率排名，邮局存款贷款比率为45。02％位于最底部，但仍远远落后于倒数第二的21家农业银行。18％。 较低的存贷比意味着邮政储蓄银行贷出邮政贷款的问题不仅是依赖大客户的问题，还包括贷款本身的数量。 贷存比不高，还有其他产生收入的方式吗？ 从财务报告中可以看出，邮政储蓄银行的计息资产结构也相对独特，固定收益投资的比例很高。 2017年生息资产的平均余额为7。837万亿元，平均贷款余额为3。283万亿，还不到一半。在剩余的计息资产中，债券投资为2。567万亿（主要是持有至到期和银行间债券），占32。75％。 邮政储蓄银行可以依靠邮政集团轻松吸收其他银行梦dream以求的个人存款，但是存款还必须支付利息并向邮政集团支付大量的邮政佣金你需要 创收变得很麻烦。最后，我们正在寻找超过100,000名员工。 根据财务报告数据，2017年邮政储蓄银行的人均收入为131。它以0.8万元人民币在大中型上市银行中排名第二，超过了中国农业银行的110家。21万元。即使同一家工商银行拥有许多商店和员工，人均收入仍为160。36万元，比邮政储蓄节支近30万元。 家庭小偷很难预防，风险管理掩盖了危险 除了产生收入的压力，近年来，人民银行在管理风险方面也面临着更严重的问题。中国人民银行在其2017年年度报告中披露的预计负债的初步考虑： 其中包括震惊金融界的抢劫和入室盗窃。根据已发布的信息：邮政储蓄银行公告的“前雇员”实际上是某个分支机构的前总裁。 在确认邮政银行于2018年1月28日发布公告后，相关票据的面值为人民币79亿元。该大案的处理方法也简单粗鲁：滥用分支机构名称，伪造公章，非法撤回票据资金以及使用资产管理资金赎回票据。邮政存储中的风险管理【工行客服电话24小时人工服务】水平确实令人不快。 2017年，邮政储蓄银行录得59笔亏损。18亿！ 截至2017年底，邮政储蓄银行共有171,551名员工，净收入约为477亿美元，每名员工的净收入约为27。80,000。 根据人均利润计算59。如果真正损失了18亿，则相当于一年内有20,000多人死亡。 如何开源收入并降低成本/收入比率如何收紧栅栏以防止小偷？拥有9万亿资产的邮政储蓄银行也面临着同样的老问题。
